Урок 1. Базовые вопросы об инвестировании
Что мы узнаем?
  • Зачем нужно инвестировать
  • Сложно ли это делать
  • Сколько лучше вложить
  • Каковы шансы потерять всё
  • Когда лучше начать инвестировать
А зачем вообще инвестировать?
Кроме очевидного ответа, что таким образом ты улучшишь качество своей жизни и жизни своих близких, есть ещё такая штука, как инфляция. Она неизбежна, так как является одним из столпов, на которых держится мировая экономика. И вот в России ежегодная официальная инфляция составляет 2-3%, то есть если у тебя лежат под подушкой 1000 рублей, то через каждый год ты на них можешь купить меньше и меньше товаров и услуг. Да, банки предоставляют возможность положить деньги на вклад, и проценты от депозита могут даже помочь обогнать инфляцию, но на дистанции реальная инфляция съедает и этот процент. Инвестиции в облигации, в акции и прочие активы позволяют заработать больше, чем на обычном вкладе, а благодаря сложному проценту в перспективе доход может быть кратно больше. Впрочем, может и не быть, о рисках, как и о сложном проценте, поговорим чуть-чуть ниже. А для наглядности выше приложил тренд-график моих личных инвестиций. Наглядно показываю, как бы выглядели мои накопления, если бы я их никуда не вкладывал, если бы просто положил на банковский вклад и как есть в реальности. Да, тут не учтена инфляция, но не буду усложнять. Как ты видишь, лишь недавно я пришёл к какому-то сформированному портфелю, который даёт результат. С помощью уроков мы пройдём мой трёхлетний путь за две недели.
Сложно ли инвестировать?
Ты действительно можешь улучшить качество своей жизни благодаря дополнительному заработку, и это несложно, если разобраться в принципах инвестирования, для этого не требуется дополнительного образования или вроде того. Подобное образование было бы твоим дополнительным преимуществом, но без него тоже можно инвестировать. Но для начала тебе необходимо определить свои жизненные цели. Если одной из целей стоит сколотить из ста тысяч рублей состояние, купить через год домик на Лазурном берегу и обеспечить безбедное будущее на три поколения вперёд, то эти уроки не для тебя. Инвестирование - это долго, это нередко стрессово. Более того, это опасно. Конечно, казино или ставки на спорт более опасны, но риски потерять деньги достаточно велики. Я постараюсь помочь тебе не наступить на мои грабли и преувеличить собственный капитал, причём сделать это без высшей математики и экономического образования.
Сколько необходимо вложить?
Есть золотое правило - столько, сколько готов потерять. Представь, что ты возьмёшь некоторую сумму денег и кинешь в костёр. Костёр тебя согреет, ты полюбуешься на огонь, да и сам факт сжигания денег будоражит, но костёр потухнет, а деньги исчезнут. Вот какую ты сумму представил? Сколько готов кинуть в костёр? Либо просто представь, что кошелёк с энной суммой выпал из твоего кармана. Сколько там было денег, что тебе не придётся бежать брать в долг, дабы не упало качество твоей жизни? В общем, концепт ты понял. У кого-то это может быть тысяча рублей, у кого-то 10 тысяч, у кого-то и 100 тысяч. Но в начале я категорически рекомендую вкладывать совсем небольшие суммы, понять принцип работы, а потом, разобравшись, начинать вкладывать больше.
А сколько можно заработать?
По сути, сколько угодно. Хоть иметь нулевой доход, хоть получать 100% годовых. Но необходимо понимать, что хорошим результатом является порядка 10% годовых. Выше 15-20% - это уже отлично и относительно мало кому удаётся. Мой доход составляет немногим меньше 30% и при таком же подходе ты сможешь добиваться результат не хуже. Но сейчас я бы хотел решить с тобой, какие твои цели для инвестирования. Поиграться с акциями крупных компания для азарта? Сформировать пассивный доход на основе дивидендов? Быстро заработать много денег? Каждый вариант имеет право на существование, но всегда есть нюанс, как говорится. Пожалуйста, попробуй ответить на вопрос сам для себя, перед тем, как читать дальше.
А риски какие?
Итак, а теперь поговорим о рисках. Представь, что ты кидаешь кубик и тебе надо отгадать, какая грань выпадет. Два варианта: ты можешь поставить 50:50 (например, что выпадет чётное число), и тогда твоя ставка в случае победы умножится на два. Либо ты можешь поставить на конкретное число, тогда твоя ставка будет умножена в шесть раз, но и риск проиграть также кратно больше. Также и здесь - чем больше потенциальная прибыль, тем больше рисков. Если ты хочешь 20% годовых и больше, то будь готов терять деньги. Если твоя задача - не давать инфляции обесценивать твои финансовые резервы (то бишь ты готов зарабатывать 5-10% годовых), то шансов потерять деньги значительно меньше. Впрочем, эти шансы по-прежнему существуют. Какую доходность ты ожидаешь? В зависимости от ответа мы будем формировать твой портфель, но это в последних уроках. Но на вопрос ответь лучше сейчас, это поможет лучше усвоить дальнейший материал.
Когда лучше начать инвестировать?
Вообще лучше примерно вчера. Нет, если ты начнёшь вкладываться завтра, то ничего страшного не случится, но дело в том, что чем раньше вложишься, тем больше будет твой заработок через 10-20-50 лет. Причём каждый день отсрочки значительно влияет на твою будущую прибыль, и виной тому так называемое реинвестирование и сложный процент. В чём его суть? В том, что заработанные деньги ты не выводишь, а заводишь в активы и заставляешь также работать и приносить прибыль. Результат сложного процента я указал на графике выше, давай обсудим словами, что там происходит. Представь, ежегодно ты вкладываешь 100 рублей и получаешь 10% годовых. В первый год у тебя 100 рублей, на второй уже 110 рублей плюс ещё 100. На третий год уже 231 рубль плюс ещё 100. И так далее. Что будет через 10 лет? Если класть деньги под подушку без накопления процентов, то будет лишь 1000 рублей, а чистая прибыль ровно ноль рублей. Если же ты будешь зарабатывать хотя бы 5% годовых, что в целом не так сложно, то у тебя будет 1 258 рублей, из них 258 рублей - твоя прибыль. Если же твоя прибыльность составляет 10%, то картина ещё приятнее, у тебя будет 1 594 рубля, почти 60% прибыль! А что через 30 лет? Допустим, ты просто складируешь деньги, не инвестируя, тогда у тебя будет лишь 3000 рублей. При 5% годовых, у тебя будет уже удвоение вложенных денег, 6 644 рублей, что значительно больше, чем 20 лет назад. Если же будет удаваться зарабатывать 10% годовых, то твоя сумма составит 16 449 рублей. В пять раз больше того, что ты вложил! Дальше - больше. Напомню, начиналось всё со ста рублей, а каждый год приносит всё большую и большую прибыль благодаря тому, что уже заработанные деньги работают и приносят двойную прибыль. Чем раньше ты начнёшь зарабатывать, тем существеннее будет расти твой капитал с каждый годом. Поэтому если сегодня у тебя нет необходимого количества финансов, я всё равно рекомендую тебе инвестировать тысячу рублей. Это не принесёт тебе много денег, зато принесёт опыт, которые ты используешь в будущем. А вместе с этим опытом ты получишь возможность умножить свои накопления, когда появятся ресурсы для инвестиций. Если же у тебя уже есть копилка, не понимаю, чего ты ждёшь и почему не начал ещё инвестировать. Что ж, думаю, последняя задачка тебя тоже утомила, поэтому давай выпишем краткие постулаты пройденного урока.
А если кратко?
  • Инфляция съедает твои деньги, инвестирование помогает сохранять и преумножать капитал
  • Инвестирование - это долго, стрессово и опасно, но доступно простым смертным без специального образования
  • Вкладывай столько, сколько не боишься потерять
  • Заработать можно сколько угодно, но где больше потенциал, там соразмерно больше рисков потерять вложенное
  • Сложный процент и реинвестирование - сила, поэтому чем раньше начнёшь, тем больше заработаешь.

Перед переходом к следующему уроку прошу дать тебя короткую обратную связь
Это позволит сделать Школу Грамотного Инвестора ещё лучше
Пожалуйста, оцени урок по 5-бальной шкале
1
5
Что тебе понравилось в прошедшем уроке?
Что не понравилось, что можно улучшить? Может у тебя остались дополнительные вопросы, или что-то осталось непонятым?
Также, надеюсь, ты ответил на ряд вопросов, которые я задал тебе в процессе урока. Какую сумму ты готов инвестировать? Какую доходность ожидаешь? Готов ли рисковать или лучше более стабильный портфель? Зафиксируй, пожалуйста, ответы здесь.