Урок 4. В какие виды активов стоит инвестировать?
Что мы узнаем?
  • Какие активы можно купить и где больше рисков
  • Кратко, что такое акции и облигации
  • Как вложиться в весь американский или китайский рынок
  • В какие валюты лучше вложиться
  • Как купить нефть
  • Почему вкладываются в золото
  • Опасны ли криптовалюты
Во что можно инвестировать?
В целом во что угодно, инвестирование не ограничивается биржей и местными активами. Ты можешь вкладываться хоть в монеты, хоть в золото, да хоть в Лего. Последнее, кстати, считается довольно выгодной инвестицией, но сейчас не об этом. Так как я рассказываю в том числе про личный опыт, то и буду рассказывать про то, во что вкладываюсь я. Вкладываюсь я в компании посредством покупок акций. Также даю в долг государству, покупая облигации. Ещё в моём портфеле есть самый классический актив, а именно золото. Кроме этого, ещё покупаю основные акции Германии и Китая. А ещё покупаю криптовалюты, надеюсь на то, что они станут заменой привычному золоту. Из популярных активов можно выделить валюты, но тут я вкладываюсь опосредованно, покупая американские акции (покупаю же за доллары), и также нефть, но тут я стараюсь проходить мимо. Теперь давай кратко по каждому пункту, а в последующих уроках рассмотрим более подробно.
Стоит ли покупать акции?
Акция представляет собой долю в том или ином бизнесе. К примеру, у Газпрома порядка 23,7 млрд акций, и покупая 1 акцию Газпрома, ты становишься совладельцем компании. В случае покупки такой акции, могу поздравить, около 0,000000004% компании теперь принадлежит тебе! Казалось бы, негусто, но тебе причитаются и статус акционера, и дивиденды. Если проанализировать и найти перспективную компанию, то можно получить очень большую прибыль. Например стоимость акции Amazon выросла в 17 раз за 10 лет, Netflix вовсе в 45 раз за тот же период. Но ты понимаешь, что бизнес - штука довольно рискованная, очень много компаний прогорает и банкротится. Конечно это больше относится к малому и среднему бизнесу, но и крупный бизнес иногда страдает. К примеру, с 2008 года стоимость акций Газпром упали почти вдвое. Если решился вложиться в акции, то нужно очень много проанализировать, мы с тобой в будущем уроке изучим, на что именно стоит обращать внимание. Акции считаются довольно высокорискованным активом и рекомендуется не вкладывать все финансовые ресурсы в эти активы, а диверсифицировать менее рискованными, о которых пойдёт речь ниже.
Стоит ли инвестировать в облигации?
Давай сначала разберём, что собственно представляет собой облигация. Представим, что твоему соседу нужны деньги и он просит дать ему в долг. Допустим, сумма большая и рассчитана на несколько лет, например на 5. Ты подписываешь специальное долговое обязательство, даёшь соседу нужную сумму, пусть это будет миллион, а сосед обязуется раз в полгода выплачивать тебе 3% от этой суммы, то есть получится 6% годовых. А через 5 лет он обязуется вернуть весь миллион впридачу к уже выплаченным процентам. Таким образом за 5 лет ты получишь 1,3 млн или 300 тысяч чистой прибыли. И облигация представляет собой именно такую бумагу, которую ты подписал с соседом, только в роли соседа у нас компании и государство. Да-да, ты можешь дать в долг государству! Но об этом мы поговорим в отдельном уроке по облигациям, тут давай обсудим, насколько это рискованный актив. Прелесть облигаций в том, что ты заранее знаешь свою будущую доходность и знаешь срок, через который ты вернёшь свои инвестиции. А ещё облигации можно приобрести хоть на один день, необязательно покупать их на весь срок. Об этом тоже подробнее поговорим. Что касается риска, то ты уже понимаешь, что он невелик. Ты знаешь доходность и сроки, они зафиксированы на бумаге. Риск состоит в том, что компания, выпустившая облигации, обанкротится, либо государство объявит о дефолте. Если грамотно подбирать компании, то риск маленький. И рекомендуется держать в портфеле и облигации, и акции. В последних уроках обсудим с тобой, какая пропорция лучше подходит именно тебе.
Можно вложиться в Америку или Китай целиком?
Давай представим, что ты веришь в рост американского сектора, но не знаешь, какие именно акции рванут. Ты можешь купить крупнейшие акции, но акция Apple стоит $130, Facebook стоит $270. Это всего две акции, а мы уже заплатим почти $400! А например индекс S&P 500 (что такое индекс, разберём в будущих уроках), по которому отслеживают американский рынок, включает в себя 500 акций! Понятно, что покупка всех акций это довольно затратное мероприятие и не у всех есть такие ресурсы. Но выход есть! Для того, чтобы купить сразу много акций одним движением есть так называемые фонды, или ETF (Exchange Traded Fund). Например, на Московской бирже есть ETF компании Finex, который включает в себя 531 акцию и покрывает 85% всего американского рынка, а стоит всего 5,1 тысяч рублей. Также с помощью ETF можно купить и китайский рынок, или акции IT-гигантов. Подробнее также обсудим в отдельном уроке, как это вообще происходит, теперь давай поговорим, насколько рискованно данное вложение. Это более рискованно, чем облигации, но меньше риска, чем акции по отдельности. А доходность примерно схожая, поэтому новичкам рекомендуется покупать именно фонды, а не отдельные акции.
Стоит ли вкладываться в валюты?
Это один из популярных вариантов, но не считаю, что это хороший вариант для инвестора. Для трейдинга - да, отлично подходит, но мы рассматриваем именно инвестиции. Сами валюты достаточно сложно анализировать с фундаментальной точки зрения, тут больше роль играет политика, которая слишком непредсказуемая. Нет, иногда вкладываться в валюты можно, например вложив в доллары в 2014 году, ты бы почти удвоил свои инвестиции. Но я предпочитаю вкладываться в валюты опосредованно, например покупая американские акции или американские фонды как раз за доллары. Спустя время я могу продать акции, и полученные доллары перевести в рубли. Получится двойной профит - за рост акций и за рост курса валют. Либо наоборот получить двойной убыток, если упадёт и американский рынок, и рубль укрепится. Таким образом в самих валютах много риска и малая доходность. Например с начала 2016 года курс доллара в основном снижался. С евро ситуация ещё менее доходная. Но покупать иностранные акции или фонды за валюту можно.
А стоит ли покупать нефть?
Лично я не считаю нефть хорошим вложением. Во-первых, ты, возможно, помнишь момент, когда стоимость фьючерса на нефть упала в отрицательную зону весной 2020 года, на чём многие люди и даже брокеры потеряли миллионы долларов. Тут также много политики, о чём ты знаешь не хуже меня. Нефть регулируется не какими-то фундаментальными вещами, а зависит от того, с каким ноги встали правители России, США и Саудовской Аравии. Не рекомендую данное вложение, впрочем, тут могут быть хорошая прибыль, если вовремя угадать. Но риски того не стоят, как по мне. Для трейдера нефть это отличный вариант, но не для инвестора. Впрочем, решать всё равно тебе.
Почему вкладываются в золото?
На рынке принято не только думать о росте, но и защищаться от падений. Ведь падения всё равно будут, а защитить активы хочется. На протяжении многих столетий защитным активом было золото. То есть когда все рынки падали, все покупали золото и оно росло в стоимости. Причём даже на уровне государства, так как у многих стран есть как валютные резервы, так и резервы, где хранят золото. Есть множество вариантов, как купить золото, на Московской бирже это проще всего сделать через покупку соответствующего фонда, о котором мы также поговорим. Давай обсудим, стоит ли вообще тратить финансы на этот актив. Я считаю, что золото уже не так действенно с точки зрения защиты. Как инвестиция это вообще так себе актив, который растёт очень медленно в сравнении с другими активами. Впрочем, падает тоже небыстро, что хорошо. Я сам держу часть портфеля именно в золоте, но лишь небольшую, порядка 7% от всех вложений.
Насколько опасны криптовалюты?
Давай кратко обсудим, что из себя представляет главная криптовалюта, а именно биткоин, который занимает 2/3 от доли вообще всех криптовалют. Сам актив родился не так давно, чуть более 10 лет тому назад. Основной и первоочередной задачей биткоина было создание блокчейна, о котором мы позже поговорим, но и также заменить такой устаревший защитный актив, как золото. Дело в том, что биткоин является конечным ресурсом, то есть он не бесконечен, также как и золото в мире. Всего существует 21 миллион биткоин, больше нет и не будет. Также для добычи биткоина нужны усилия, только если для золото использовались кирки и лопаты, то для добычи биткоина требуются вычислительные мощности. Является ли биткоин пузырём? И да, и нет. С тем же успехом можно золото назвать пузырём. Биткоин это актив, на который вы особо ничего не купите, который является чем-то виртуальным, в отличие от того же золота. Но я считаю, что у криптовалют огромный потенциал. Давай в отдельном уроке обсудим, почему именно я так думаю, сейчас обсудим риски. Из всех вышеуказанных активов именно крипта несёт в себе больше всего рисков. Как с точки зрения инвестиций, так и законов. Но вместе с тем, по моему мнению, именно крипта в будущем может взлететь и принести колоссальный доход. Поэтому лично я в своём портфеле выделил место для криптовалюты, но тебе решать, делать ли также. После прохождения всех уроков у тебя будет возможность взвесить за и против.
Это все основные активы?
Мы обсудили основные, на мой скромный взгляд, активы, в которые можно вкладываться, кратко обсудили их основные свойства, риски и доходность. И конечно нет, как мы обсудили в первом блоке данного уроке, это далеко не все активы. Но они действительно самые популярные с точки зрения долгосрочного инвестирования на биржах. Есть ещё инвестиции в недвижимость, бизнес, но это совершенно другая история. Дальше предлагаю обсудить рассмотренные активы более детально, чтобы помочь тебе разобраться и самостоятельно определить, во что стоит и во что не стоит инвестировать.
А если кратко?
  • Инвестировать можно по сути во что угодно
  • Акция - это доля владения бизнесом
  • Акции высокодоходны, но рисков тоже очень много, нужно много анализировать
  • Облигация это долговое обязательство компании или государства
  • Облигации не являются особо доходным актив, но зато мало рисков, хорошо для диверсификации
  • Через фонды ETF можно вложиться в американский или китайский рынок, да и не только в них
  • Валюты не являются хорошим вариантом для инвестирования
  • Можно инвестировать в нефть, но это сомнительное удовольствие для инвестора
  • Золото исторически является защитным активом, но, возможно, это уже не так актуально
  • В криптовалютах очень много рисков, но там же немало потенциала

Перед переходом к следующему уроку прошу дать тебя короткую обратную связь
Это позволит сделать Школу Грамотного Инвестора ещё лучше
Пожалуйста, оцени урок по 5-бальной шкале
1
5
Что тебе понравилось в прошедшем уроке?
Что не понравилось, что можно улучшить? Может у тебя остались дополнительные вопросы, или что-то осталось непонятым?
Какие активы тебе показались более интересными, а во что точно не будешь инвестировать?
Вместо послесловия
Как и раньше, предлагаю тебе сделать паузу, чтобы вернуться завтра. Будем подробнее обсуждать такой актив, как акции